"カードを持たないミレニアル世代"が選ぶ決済スタイルの真相

2025/06/01

ミレニアル世代（1981年〜1996年生まれ）といえば、デジタルネイティブの代表格。しかし意外にも、「クレジットカードを持たない」「持ちたくない」と考える人が増えているのをご存じでしょうか？
今回はそんな"ノーカード志向"のミレニアルたちが選ぶ決済スタイルと、その背景を探ってみます。

◎なぜミレニアルはクレジットカードを避けるのか？

かつては「大人の証」として語られていたクレジットカード。しかし、ミレニアル世代には以下のような理由で敬遠されがちです。

・【借金への抵抗感】リボ払いや分割払いに不安を感じる
・【管理のしづらさ】使いすぎて請求に驚く経験を避けたい
・【デジタル志向】プラスチックカードを持ち歩くこと自体を煩わしく感じる

特にスマホ一つで何でも完結できる現代において、「物理的なカードを持ち歩く必要性」を感じていない若者が多くなっています。

◎彼らが選ぶ決済スタイルとは？

それでは、カードを持たないミレニアルたちはどのように日々の支払いをしているのでしょうか？注目すべきは以下の4つの決済スタイルです。

・【スマホ決済（QRコード）】PayPay、楽天ペイなどが主流
・【チャージ式電子マネー】SuicaやICOCAなど、交通系との連携が便利
・【BNPL（後払いサービス）】ペイディやバンドルカードがZ世代にも人気
・【デビットカード】使いすぎを防ぎつつ、現金を持たない生活が可能に

「手軽さ」「即時決済」「可視化できる履歴」といった特徴が、彼らの消費行動と見事にマッチしています。

◎ノーカードでも信用は築ける時代へ

かつてはクレジットカードの利用実績が「信用力」の証とされていましたが、近年はスコアリングも多様化。
携帯料金やサブスクの支払い履歴、BNPLの返済状況などをもとに、"クレカ以外の信用力"を評価する仕組みも広がりつつあります。

その結果、「カードを持たない＝信用がない」という考え方も、徐々に古くなりつつあるのです。

◎まとめ：ノーカード時代に求められるのは"選択力"

ミレニアル世代は、ただカードを拒絶しているわけではありません。多様な決済手段の中から、自分に合ったものを選び取る"選択力"を持っているのです。
クレジットカード一辺倒だった時代から、スマホ一つで自由に支払う時代へ。

私たちがこれから考えるべきなのは、「何を持つか」ではなく、「どんな目的で、どんな支払い方法を選ぶか」という視点なのかもしれません。
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